1. 상환 방식
매월 같은 금액(원금+이자) 상환. 주택담보대출의 가장 일반적 방식.
2. 대출 정보
원
%
2026년 5월 기준 평균 금리 — 주담대 3.5~4.5%, 신용대출 4.5~6.5%, 전세대출 4.0~5.0%
년
⚠️ 안내:
월 상환액
-
-
총 상환액
-
총 이자
-
이자/원금
-
연도별 상환 스케줄
매년 원금/이자 상환 흐름
| 연차 | 연 상환액 | 원금 | 이자 | 잔액 |
|---|
💡 사용 팁: 같은 원금·금리·기간이라도 상환 방식에 따라 총 이자가 차이 납니다. 3가지 방식을 모두 시뮬레이션해서 본인 상황에 맞는 걸 선택하세요.
4가지 상환 방식 비교
| 구분 | 월 상환 | 총 이자 | 특징 |
|---|---|---|---|
| 원리금 균등 | 일정 | 중간 | 가장 흔함 |
| 원금 균등 | 점점 ↓ | 적음 | 초기 부담 큼 |
| 체증식 | 점점 ↑ | 많음 | 청년층 보금자리론 |
| 만기일시 | 이자만 | 가장 많음 | 전세대출용 |
원리금 균등 상환
매월 같은 금액을 상환. 초반엔 이자 비중이 크고 후반엔 원금 비중이 커집니다. 주택담보대출의 95%가 이 방식이에요.
- 장점: 매월 부담 일정, 가계 계획 쉬움
- 단점: 초반 원금 감소 느림
- 추천: 안정적 월급 직장인
원금 균등 상환
매월 같은 원금 + 줄어드는 이자. 초기엔 부담 크지만 점점 줄어들어요. 총 이자가 가장 적게 나옵니다.
- 장점: 총 이자 적음, 원금 빠르게 감소
- 단점: 초반 부담 큼
- 추천: 초기 자금 여유 있는 분, 곧 소득 줄어들 예정인 분
만기일시 상환
매월 이자만 갚다가 만기에 원금 한 번에 상환. 총 이자는 가장 많지만 매월 부담은 가장 적음.
- 장점: 매월 부담 매우 적음
- 단점: 만기에 큰 돈 필요, 총 이자 가장 많음
- 추천: 전세대출, 사업자 단기 자금
체증식 상환 (HF 보금자리론)
매월 상환액이 점점 증가하는 방식. 만 39세 이하 청년층이 보금자리론·디딤돌대출에서 선택 가능. 초기 부담을 줄이고 향후 소득 증가에 맞춰 상환액 증가.
- 장점: 초기 월 부담 적음 (원리금균등의 약 85%)
- 단점: 시간이 갈수록 부담 증가, 총 이자 원리금균등보다 많음
- 추천: 만 39세 이하 + 소득 증가 예상 직장인
- 적용: HF 보금자리론(40년 만기), 디딤돌대출 등
2026년 5월 평균 대출 금리
| 대출 종류 | 금리 범위 |
|---|---|
| 주택담보대출 (고정) | 3.8~4.6% |
| 주택담보대출 (변동) | 3.5~4.4% |
| 전세자금대출 | 3.8~4.8% |
| 신용대출 (1금융) | 4.5~7.0% |
| 마이너스 통장 | 5.5~8.0% |
※ 신용등급·소득·담보 따라 변동. 실제 금리는 은행 상담 시 확인.
대출 받기 전 체크리스트
- 본인 DSR 40% 이내인지 확인 (총부채원리금상환비율)
- 최소 3개 은행 금리 비교
- 금리 인하 요구권 활용 (신용 개선 시)
- 중도상환수수료 확인 (보통 3년 이내 0.5~1.4%)
- 대환대출 활용 가능성 (더 낮은 금리로 갈아타기)
자주 묻는 질문
변동금리 vs 고정금리 뭐가 좋아요?
금리 하락 전망이면 변동, 상승 전망이면 고정. 2026년 현재 한국은행 기준금리 하락세라 변동이 유리할 수 있지만 향후 5~30년 예측 어려움. 안정적 가계는 고정, 단기 자금은 변동 추천.
중도상환수수료는 얼마?
보통 대출 후 3년 이내 상환 시 잔액의 0.5~1.4%. 1년차에 가장 높고 시간 지남에 따라 줄어듦. 3년 지나면 면제. 정확한 수수료는 은행마다 다릅니다.
금리 인하 요구권은 어떻게 신청?
연봉 인상·승진·이직·신용점수 상승 시 은행 앱 또는 영업점에서 신청. 본인 신용 개선 자료(재직증명서·소득증빙 등) 제출하면 보통 0.1~0.5%p 인하. 매년 신청 가능.
원금 균등이 원리금 균등보다 항상 유리한가요?
총 이자는 적지만 초반 월 부담이 큽니다. 본인 월급의 30% 이상 차지하면 가계 부담. 일반적으로 안정적 월급의 직장인은 원리금 균등이 현실적.
체증식 상환은 누가 선택하나요?
만 39세 이하 청년이 보금자리론(40년 만기) 등 정책 대출에서 선택 가능. 초기 월 부담을 줄이고 싶거나, 향후 소득 증가가 확실한 경우. 단 총 이자는 원리금균등보다 많아요.